在消费方面，相较于老一辈人的“量入为出”，人们如今的消费观有了很大的改变，过度消费、冲动消费、超前消费屡见不鲜。
司马光说“由俭入奢易，由奢入俭难”，有时人们明知冲动消费花的是未来的钱，但就是无法控制。
在投资方面，有些人对自己的风险承受能力认识不清，对投资的不确定性缺乏敬畏之心。“押对这把就行了”“等我在这波股市赚到钱再说”……他们总是以赌博的心态进行投资。
对于很多40岁左右的人而言，其优势是职业收入较好，家庭财务状况良好，有一定的财富积累和投资经验。在这个时期，他们学会使用年金保险等理财工具做好理财规划与布局相当重要。
具体来说，40岁左右的人用年金保险做理财规划时应关注以下四点：
他们可以先借助年金保险等理财工具的强制储蓄功能，建立专款专用的储蓄账户，再在资金安全的基础上，运用长期、复利的理财工具提高理财绩效。
由于他们离退休还有较长的时间，所以他们可以拉长年金保险的交费年限，制定10年或15年的交费规划。
他们不需要立即建立大额的保险资产，只要把家庭节余按一定比例用于购买年金保险，细水长流地做好保险资产规划即可。
由于他们的经济状况一般都比较好，所以他们在选择年金保险的同时，还可以选择一些风险较大的投资方式。
延伸阅读
2022年6月，前程无忧网发布了《“35岁 +”人群就业压力观察2022》报告，通过市场供需数据调查与人群访谈，呈现了部分“35岁 +”人群的就业现状。
报告显示，在职业晋升方面，超过60％的“35岁 +”受访者处于非管理岗位；超过 70％的“35岁 +”受访者表示，最近一次职业晋升在35岁以前。
“35岁+”的职场人普遍面临着“跳槽难”的现状。前程无忧网此前发布的《2022 春季职场跳槽观察》报告显示，仅有14.5％的受访者在2022年春季（春节后至4月底）完成了跳槽计划，而“35岁 +”人群在其中的占比不足20％。
《“35 岁 +”人群就业压力观察 2022》报告显示，2021 年，“35 岁 +”受访者平均投递简历数量同比增加了近 25％，获得的面试机会却同比下降了 20％。
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